यह आलेख, जहाँ हमारे ग्लोबल मार्केटिंग हेड, जयति सिंह ने इस बारे में बात की है कि कैसे क्राउडफंडिंग MSME वित्तपोषण में अगली बड़ी चीज बन गई है money bhaskar on June 24, 2019

भारत में लघु और मध्यम व्यापार क्षेत्र तीव्र गति से बढ़ रहा है और बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में योगदान कर रहा है। सरकारी आंकड़े कहते हैं कि वे सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 37% योगदान देते हैं और औद्योगिक और सेवा क्षेत्रों में सबसे बड़ी संख्या में लोगों को रोजगार देते हैं। भारत मे 633 लाख MSMEs है, और वे विभिन्न क्षेत्रों में लगभग 11.10 करोड़ लोगों को रोजगार देते हैं। इस तरह के घातीय विकास के साथ, न केवल सरकार को छोटे और मध्यम व्यवसायों को सशक्त बनाने की ओर ध्यान आकर्षित करना महत्वपूर्ण है, बल्कि वित्तीय संस्थानों को अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए उन्हें पर्याप्त धन उपलब्ध कराना भी जरुरी है।

हालांकि कई योजनाएं हैं जिनका उद्देश्य छोटे और मध्यम व्यापार क्षेत्र को वित्तीय सहायता प्रदान करना है, क्राउडफंडिंग एक ऐसी तकनीक है जिसे छोटे व्यवसायों द्वारा स्केलेबिलिटी बढ़ाने के लिए अपनाया गया है। क्राउडफंडिंग में, एक विशिष्ट प्रयास, एक व्यावसायिक उद्यम या परोपकारी कारण के लिए ई-प्लेटफॉर्म या सोशल प्लेटफॉर्म के माध्यम से विभिन्न निवेशकों से छोटी मात्रा में धन (आग्रह) उठाया जाता है। कई निवेशकों से धन कम मात्रा में उठाया जाता है और हाल के दिनों में MSMEs वित्तपोषण के मामले में एक प्रमुख प्रवृत्ति बन गई है। मुख्य रूप से 4 प्रकार के क्राउडफंडिंग हैं: डोनेशन, रिवार्ड, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और इक्विटी। आइए इनमें से प्रत्येक क्राउडफंडिंग के तरीकों पर नज़र डालें और वे छोटे और देखे कि वह मझोले व्यवसायों को सही तरह से पुश पाने में कैसे मदद कर सकते हैं:

दान क्राउडफंडिंग

धन दान के रूप में दिया जाता है और इस प्रकार दाताओं को रिटर्न के रूप में किसी भी ठोस लाभ की उम्मीद नहीं है। ज्यादातर मामलों में, यह सामाजिक / परोपकारी उद्देश्य के लिए है।

रिवॉर्ड क्राउडफंडिंग

क्राउडफंडिंग का यह रूप एक निश्चित प्रकार की अपेक्षा के साथ आता है जो बदले में मूर्त होना चाहिए। ग्राहक या आजीवन सदस्यता या कुछ मुफ्त उपहार के रूप में ये लाभ तत्काल या भविष्य के हो सकते हैं ।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग

ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करके दो व्यक्तियों के बीच धन की व्यवस्था की जाती है। इसमें, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म ऋणदाताओं और निवेशकों से मेल खाते हैं जिसमें ऋण की राशि और ब्याज दरें प्लेटफ़ॉर्म द्वारा निर्धारित की जाती हैं। हालांकि, इस प्रकार में, निवेशक संरक्षण नियामकों के लिए एक चुनौती है।

इक्विटी-आधारित क्राउडफंडिंग

यह फंड कंपनी के इक्विटी शेयरों के निर्गम के बदले दिया जाता है। निवेशकों को ऑनलाइन किए गए निवेश के खिलाफ कई इक्विटी शेयर प्राप्त होंगे। इस तरह की क्राउडफंडिंग जहां वापसी की संभावना है उन क्षेत्रों में विकास-केंद्रित कंपनियों के लिए सबसे अच्छा काम कर सकती है।

क्राउडफंडिंग क्यों?

क्राउडफंडिंग न केवल स्टार्ट-अप्स को वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है, बल्कि व्यक्तियों को अपने व्यवसायों के प्रथागत मॉडल को सुव्यवस्थित करने के अवसर भी देता है। आमतौर पर, उद्यमी विभिन्न चलनी के माध्यम से अपनी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को फ़िल्टर करने में महीनों का निवेश करते हैं। लेकिन, क्राउडफंडिंग प्रयासों के साथ, ये आकांक्षी अधिक निवेशित व्यक्तियों के साथ अलग-अलग तरीकों से अपने व्यवसाय का पता लगाने के लिए मिलते हैं, जो आपके व्यवसाय को विकसित करने में पूरी लगन से मदद करते हैं। किसी भी नई तकनीक को अपनाते हुए, प्रत्येक व्यक्ति इसके लाभों के बारे में जानने के लिए उत्सुक है, और इसलिए यहां हम आपके व्यवसाय के लिए क्राउडफंडिंग चुनने के लाभों को बता रहे हैं:

वित्तीय सलाह के लिए आसान पहुँच

विभिन्न क्राउडफंडिंग पोर्टल आपको लाइसेंस प्राप्त वित्तीय विशेषज्ञों तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिन्हें आप अपने फंडिंग अभियान के साथ जोड़ सकते हैं और साझा कर सकते हैं।

PR और विपणन

क्राउडफंडिंग आपके व्यावसायिक उद्यम को प्रचारित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है, जो अन्यथा कठिन हो सकता है। स्टार्ट-अप को अक्सर उद्योग में खुद को बाजार में नहीं लाने की चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, लेकिन क्राउडफंडिंग आपको अपने उद्यम के बारे में “जाहेरात करने” का अवसर प्रदान करता है।

अवधारणा का औचित्य

आपके व्यवसाय को किकस्टार्ट से पहले एक बड़ी भीड़ में पेश करके, आपको अपनी मार्केटिंग रणनीतियों के साथ प्रयोग करने का पर्याप्त अवसर प्रदान करता है। क्राउडफंडिंग आपके लिए जाँच, आकलन और परिवर्तन करने का मंच है जो आपके व्यवसाय के लिए बेहतर परिणाम देगा।

शून्य निवेश

कई लाभों के साथ अभी तक कोई मौद्रिक पूर्व-आवश्यकताएं नहीं हैं, क्राउडफंडिंग किसी भी अतिरिक्त खर्च को प्रभावित किए बिना आपके व्यवसाय के लिए धन जुटाने का एक शानदार तरीका है।

जबकि क्राउडफंडिंग को आमतौर पर गैर-लाभकारी और सामाजिक-कारण उद्यमियों के लिए एक वित्तीय स्रोत के रूप में जाना जाता है, वहाँ कुछ अलग दृष्टि के साथ स्टार्ट-अप होते हैं जिन्हें इस तकनीक के माध्यम से लाभान्वित किया गया है। भारत के कुछ शीर्ष क्राउडफंडिंग उद्यम जिन्होंने आने वाले कई उद्यमियों के सपनों का समर्थन किया है वे हैं, केटो, कैटापोल्ट, बिटगिविंग, इम्पैक्टगुरु, आदि।

डिजिटल इंडिया पर इतना जोर देने के साथ, क्राउडफंडिंग निश्चित रूप से अगली बड़ी चीज है जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यापार वित्तपोषण का उत्प्रेरक बन रहा है। नवीनतम तकनीक को अपनाने से लेकर हर संभव तरीके से डिजिटल होने तक, MSMEs को धन के प्रवाह का गंभीर निर्णय लेने की आवश्यकता है। छोटे और मध्यम व्यापार के निपटान में उपलब्ध कई क्राउडफंडिंग विकल्पों के साथ, यह सलाह दी जाती है कि उद्यमी इन अवसरों का अधिक से अधिक उपयोग करें और अपने व्यवसाय के लिए धन की सुविधा प्रदान करें। क्राउडफंडिंग मॉडल में, व्यवसायों से अपेक्षा की जाती है कि वे नई तकनीक के अनुकूल हों और विकसित विपणन मानदंडों के साथ तालमेल बिठाएं, और अपने खेल के शीर्ष पर बने रहने के लिए, MSMEs को अपने डिजिटल व्यवहार को बदलने से डरना नहीं चाहिए।

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Pratibha Devasenapathy

Author: Pratibha Devasenapathy

A newbie in the world of finance writing with a passion to learn something new each day. Pratibha has shown exponential enthusiasm to understand the world of MSME and financing and has been writing blogs to spread knowledge and understanding of digital marketing and social media. With a vast experience of 6 years in digital content writing, she draws attention towards the importance of digital medium through her words.